Forsikring og ansvar under oppussingen

To forsikringer som spiller sammen

Ved oppussing er det vanligvis to forsikringer som er relevante, og det er nyttig å forstå hva hver av dem dekker.

Håndverkerens ansvarsforsikring - Dekker **skade firmaet påfører** din eiendom eller tredjepart under arbeidet. - Et seriøst firma har alltid en slik forsikring. - Be om å få **bekreftet at den er gyldig** før arbeidet starter.

Din egen boligforsikring - Dekker bygningen og ofte innbo ved blant annet **brann og vannskade**. - Kan ha **vilkår** knyttet til oppussing og hvem som utfører arbeidet. - Bør være **oppdatert** og tilpasset prosjektet.

De to forsikringene utfyller hverandre. Avklar ansvarsforholdet skriftlig før arbeidet begynner, gjerne i kontrakten.

Håndverkerens ansvarsforsikring

Når noen jobber i boligen din, er det firmaets ansvarsforsikring som først og fremst skal fange opp skader de forårsaker.

Hva den dekker - Skade på **din eiendom** under arbeidet, for eksempel ødelagt gulv eller innbo. - Skade på **tredjepart**, som naboens leilighet ved en vannlekkasje.

Hva du bør sjekke - At forsikringen er **gyldig** på det tidspunktet arbeidet utføres. - At firmaet faktisk **er registrert** og driver lovlig — svart arbeid faller ofte utenfor dekningen.

Hvis skade oppstår Dokumenter umiddelbart med bilder og dato, varsle firmaet skriftlig samme dag, og be dem melde saken til sitt forsikringsselskap. Et seriøst firma gjør dette uten innvendinger. Dette er en viktig grunn til å [unngå svart arbeid](/kunnskap/unnga-svart-arbeid).

Din egen boligforsikring og meldeplikt

Boligforsikringen din er fortsatt viktig under oppussing, men du må passe på vilkårene.

Meldeplikt ved større arbeid - Ved **større ombygginger eller tilbygg** bør du melde fra til forsikringsselskapet på forhånd. - Selskapet kan trenge å **justere dekning eller premie** mens arbeidet pågår. - Manglende melding kan i verste fall gi **avkortning** ved skade.

Egeninnsats - Gjør du mye **selv**, kan ansvaret for feil havne hos deg. - Feil i **egeninnsats** dekkes ofte dårligere enn arbeid utført av et registrert firma.

Ring forsikringsselskapet ditt tidlig i planleggingen og spør konkret hva som gjelder for ditt prosjekt. Dette gjelder spesielt for større arbeider som tilbygg, loftsutbygging og etterisolering.

Vannskade og elektrisk arbeid — ekstra forsiktighet

To områder skiller seg ut når det gjelder forsikring fordi feil her ofte gir store skader.

Våtrom og vann - Feil membran eller rørarbeid kan gi **fuktskader** som er dyre å utbedre. - Forsikring kan **avkorte** hvis arbeidet ikke er fagmessig utført av kvalifisert firma. - Bruk firmaer som jobber etter **våtromsnormen**. Se [rørlegger](/rorlegger) og [baderomsoppussing](/baderomsoppussing).

Elektrisk arbeid - Skal **alltid** utføres av en registrert elektrovirksomhet. - Ulovlig elektrisk arbeid er en **sikkerhetsrisiko** og kan gi avkortning i forsikring ved brann. - Ta vare på **samsvarserklæring** og dokumentasjon. Se [elektriker](/elektriker).

Dokumentasjon på at slikt arbeid er gjort av kvalifiserte fagfolk er avgjørende både for forsikringen og ved et senere salg.

Rettshjelp ved tvist

Hvis det oppstår en konflikt med håndverkeren, kan forsikringen din også hjelpe deg økonomisk.

Rettshjelpsdekning - De fleste **innbo- og boligforsikringer** har en rettshjelpsdekning. - Den dekker ofte en stor del av **advokatkostnadene** i en tvist, mot en egenandel. - Sjekk vilkårene **tidlig** hvis en konflikt ser ut til å eskalere.

Gratis alternativer først Før du tenker på advokat, husk at **Håndverkerklagenemnda** og **Forbrukerrådet** er gratis og løser de fleste saker. Rettshjelp og forliksråd er for tilfellene som ikke lar seg løse der. Les mer i [uenighet med håndverkeren](/kunnskap/uenighet-med-handverker).

Sjekkliste før arbeidet starter

Litt forarbeid på forsikringssiden gir stor trygghet gjennom hele prosjektet.

Gjør dette før oppstart - **Bekreft** at håndverkeren har gyldig ansvarsforsikring. - **Meld fra** til ditt forsikringsselskap ved større arbeider. - **Avklar ansvar** for materialer og skjulte forhold skriftlig i kontrakten. - **Sjekk rettshjelpsdekningen** i din egen forsikring.

Underveis og etterpå - **Dokumenter** tilstanden før, under og etter arbeidet. - **Ta vare på** fakturaer, samsvarserklæringer og annen dokumentasjon. - **Meld skader umiddelbart** og skriftlig.

Med dette på plass er du godt rustet uansett hva som skjer. Beskriv prosjektet i skjemaet for å finne forsikrede, registrerte bedrifter.

Ofte stilte spørsmål

Må håndverkeren ha ansvarsforsikring?

Et seriøst firma har ansvarsforsikring som dekker skade de påfører din eiendom eller en tredjepart, som naboen. Det er ikke et lovkrav i alle tilfeller, men du bør alltid kreve å få bekreftet at forsikringen er gyldig før arbeidet starter, og unngå firmaer som ikke kan dokumentere dette.

Må jeg melde fra til forsikringsselskapet om oppussing?

Ved større ombygginger, tilbygg eller arbeider som påvirker bygningen bør du melde fra til forsikringsselskapet på forhånd. De kan trenge å justere dekning eller premie, og manglende melding kan i verste fall gi avkortning hvis det oppstår en skade underveis.

Hvem har ansvaret hvis en vannskade oppstår under oppussing?

Skyldes skaden håndverkerens feil, dekkes den normalt av firmaets ansvarsforsikring. Dokumenter skaden med bilder og dato, varsle firmaet skriftlig samme dag, og be dem melde saken til sitt forsikringsselskap. Ved svart arbeid risikerer du å stå uten dekning og må ta regningen selv.

Dekker forsikringen advokat hvis jeg havner i tvist?

Mange innbo- og boligforsikringer har rettshjelpsdekning som dekker en stor del av advokatkostnadene i en tvist, mot en egenandel. Sjekk vilkårene tidlig. Husk likevel at gratis organer som Håndverkerklagenemnda og Forbrukerrådet løser de fleste saker uten advokat.

Hva med forsikring hvis jeg gjør mye av jobben selv?

Gjør du mye selv, kan ansvaret for feil havne hos deg, og feil i egeninnsats dekkes ofte dårligere enn arbeid utført av et registrert firma. Elektrisk arbeid og våtrom bør uansett overlates til kvalifiserte fagfolk, ellers risikerer du avkortning i forsikringen ved skade.